Россияне просрочили почти половину микрозаймов

Россияне резко увеличили число «плохих» долгов перед микрофинансовыми организациями, выдающими займы под 365% годовых.

В июне 2023 года доля займов в МФО с просрочкой более 90 дней достигла 46,4% от общего количества выданных суд, следует из данных «Скоринг Бюро», которые публикует РБК.

Еще в апреле этот показатель находился на уровне 39,2%. Таким образом, в мае—июне произошел самый заметный прирост доли просрочки с начала 2020 года.

На текущий момент уровень проблемных долгов в сегменте сопоставим с пиковыми показателями октября—ноября 2022 года, когда на поведение заемщиков влияла мобилизация.

Участники рынка наблюдают «легкое ухудшение» качества портфеля в отдельных клиентских группах, признал директор департамента управления рисками МФК «МигКредит» Алексей Передерий.

Ухудшение качества портфелей МВО возможно из-за ужесточения регулирования, которое обострило между игроками конкуренцию «за качественный трафик», отмечает гендиректор МФК «Займер» Роман Макаров.

«Клиенты, не получившие заем в более известных компаниях, обращались в небольшие и средние по размеру МФО, которые для сокращения расходов и потерь могли не сразу закрутить скоринги и пропустить рискованную аудиторию», — пояснил Макаров.

Резкий рост «плохих» долгов — тревожный фактор, связанный с реализацией системных рисков, однако не стоит его переоценивать, говорит старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Игорь Алексеев. «Для МФО работа с просроченной задолженностью является таким же профильным бизнесом, как и выдача микрозаймов, поэтому многие компании не списывают ее и не продают, а занимаются собственным взысканием», — объяснил эксперт.

Согласно данным Центробанка, на 1 января 2023 года активные займы в МФО были у 7,6 млн россиян. При этом 28% клиентов таких компаний одновременно имели более двух займов. Согласно данным БКИ за июнь, 49% россиян имеют один активный заем, 14,4% — два, 10,6% — три, 7,5% — четыре, 18,5% — пять и более.

С 1 января 2023 года Центробанк ограничил МФО в выдаче ссуд слишком закредитованным клиентам, а с 1 июля установил максимальную ставку по микрозаймам в размере 0,8% в день вместо прежних 1% в день.

В мае россияне просрочили рекордный объем долгов по кредитным картам. Объем просрочки составил 12% от всех выданных карт и достиг исторического максимума — 225 млрд руб.