Россияне все больше прибегают к услугам ломбардов и все чаще не могут с ними расплатиться. За I квартал российские ломбарды реализовали не востребованные заемщиками вещи в погашение задолженности 10 млрд руб., сообщил Центробанк. Это на 36% больше, чем годом ранее.
По сравнению с прошлым годом клиенты в среднем реже выкупали заложенные вещи и не стремились досрочно погашать займы, отмечает ЦБ. Другая причина столь значительного роста выручки от реализации залогов — рост их стоимости. Чаще всего в ломбарды сдают автомобили и ювелирные изделия, в основном золотые, отмечает ЦБ. И те, и другие быстро дорожают: стоимость золота растет, а из-за дефицита автомобилей их цена тоже увеличивается, даже несмотря на рост возраста. Высокая стоимость залогов привела к тому, что средний размер займа ломбардов — 15,9 тыс. руб. — оставался у рекордного значения IV квартала (16,2 тыс. руб.), отмечает ЦБ. Годом ранее он составлял 12,5 тыс. руб.
Спрос на услуги ломбардов в I квартале вырос. Количество заемщиков составило 2,1 млн человек — на 1% больше, чем в предыдущем квартале, и на 3% больше, чем годом ранее. За три месяца ломбарды выдали населению займов на 64 млрд руб. — на 4% меньше, чем в конце прошлого года, но на 23% больше, чем год назад. В результате портфель займов составил 58 млрд руб., увеличившись на 5% за квартал и на 29% за год.
Это мизерная часть общей задолженности россиян, которая приближается к 40 трлн руб. На 1 июня они были должны 20,6 трлн руб. по ипотеке (с учетом кредитов, упакованных в ипотечные облигации), 14,7 трлн руб. по потребительским ссудам и 2,1 трлн руб. по автокредитам. Еще 388 млрд руб. (на 1 апреля) россияне задолжали микрофинансовым организациям (МФО). Эти займы в МФО растут примерно такими же темпами, как в ломбардах: 7% за квартал и 26% за год. Большая их часть (63,4%) выдается по ставкам выше 280% годовых.
Портфель МФО продолжил увеличиваться на фоне высокого потребительского спроса, объясняет ЦБ. Недавно он связывал ускоряющийся рост кредитования в том числе с ростом доходов населения: чувствуя себя более уверенно насчет доходов, люди охотнее берут кредиты. Банки, в свою очередь, охотнее дают деньги людям с большими доходами.
ЦБ знает, что пишет, поскольку все данные являются результатом серьезных исследований, говорит профессор ВШЭ Евгений Коган: «Странная такая картинка. По идее, по мере роста процентных ставок кредитование должно было сходить на нет. Но это не про нашего человека. Ежели он чего хочет… проценты по барабану. Доходы вроде как выросли — берем в долг и все… Жить хочется сейчас. Это уже, скорее, к психологии. Доходы людей растут, у них появляется уверенность в завтрашнем дне. Это стимулирует желание приобретать товары и услуги, в том числе с помощью кредитов, не опасаясь, что в будущем они не смогут расплатиться с долгами».
