Россиянам все сложнее обслуживать ипотеку, которую они набрали за время бума льготных программ. Просроченная задолженность по ипотечным жилищным кредитам за февраль выросла на 7,6 млрд руб., или на 7% и на 1 марта составила 109,7 млрд руб., сообщил Центробанк.
На фоне 20-триллионного ипотечного портфеля доля просроченной задолженности невелика – чуть более 0,5%. Однако она быстро растет: за год она увеличилась на 75%, следует из данных ЦБ. За январь-февраль просрочка по жилищным кредитам увеличилась на 13,2 млрд руб.
Просрочка и ее доля в портфеле продолжат быстро расти, ожидают эксперты, отмечая, что от серьезных проблем убережет небольшой пока что размер плохих долгов. Выдачи ипотеки сокращаются, портфель растет очень медленно (0,2% в феврале), и плохие долги будут все более заметны. В феврале россияне взяли на 45% меньше ипотечных кредитов, чем годом ранее, а в деньгах – на 32%, отмечает ЦБ. Его председатель Эльвира Набиуллина ожидает в этом году роста ипотечного портфеля на «скромные» 5%.
Главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова связывала резкий рост плохих долгов по ипотеке со слишком активной выдачей предыдущих лет. Это результат серьезного ухудшения качества кредитов в последние годы, когда стало выдаваться больше ипотеки с минимальным первоначальным взносом и заемщикам с высокой долговой нагрузкой, отмечали эксперты аналитического центра IRN.ru. Скорее всего, рост будет и дальше, что может вылиться в серьезную проблему на горизонте одного – двух лет, считает руководитель центра Олег Репченко: «Как раз тогда завершатся “льготные периоды” по субсидируемой застройщиками ипотеке, и людям придется переходить на бОльшие платежи».
С тех пор ЦБ сильно закрутил гайки. Он повысил коэффициенты риска по кредитам с низким взносом и закредитованным заемщикам, с этого года заработал ипотечный стандарт, ЦБ получил право устанавливать макропруденциальные лимиты по ипотеке. Набиуллина обещала банкирам при установлении лимитов учесть, что доля кредитов, выдаваемых заемщикам, которые тратят более половины дохода на обслуживание долга, хотя и снизилась, но все еще остается высокой — 42%.
Сейчас за ипотекой больше обращаются домохозяйства, доходы которых значительно повысились в 2024 г., показало обследование Центробанка. Но средний срок выдаваемой ипотеки больше 25 лет, и за это время доходы могут измениться любым образом.
Россиянам все сложнее обслуживать долги. По оценке ЦБ, в прошлом году количество заявлений о реструктуризации кредитов (отсрочке платежа или другом изменении условий договора) увеличивалось на 20% за квартал, и по итогам года выросло почти вдвое. Но ипотека, безусловно, самый надежный из розничных кредитов. Ее доля во всей просроченной задолженности населения составляет около 8%, а в долгах россиян перед банками – более половины (55%), следует из данных регулятора.
