Россияне набрали рекордный объем кредитов «до зарплаты» под 292% годовых. По итогам третьего квартала 2023 года общий объем выданных микрокредитов достиг 348,1 млрд руб., что на 18,2% больше, чем годом ранее.
Более того, общее число клиентов микрофинансовых организаций за год выросло на 2,7 млн — до 19,9 млн человек. Это следует из данных крупнейшего объединения участников микрофинансового рынка СРО «МиР», которые публикуют «Известия».
В ассоциации объясняют такую динамику переходом банковских клиентов в сегмент микрофинансов. В частности, этому способствовали ужесточение Центробанком требований к банкам по выдаче рискованных ссуд и ограничение максимальной ставки по микрокредитам с 1 до 0,8% в день. В результате предельное значение полной стоимости займа уменьшилось с 365 до 292% годовых, а максимальный размер суммы всех переплат — до 130%.
Также облегчил доступ россиян к микрозаймам переход рынка в онлайн. На дистанционный формат получения краткосрочных и среднесрочных ссуд приходится основная часть выдач — 205,2 млрд руб. Это на треть больше, чем годом ранее.
Спрос на микрозаймы остается высоким, поскольку люди привыкли к определенной модели потребления, а рост реальных доходов не поспевает за инфляцией, отмечает гендиректор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев. По его словам, растет доля займов на текущие потребности, тогда как на крупные покупки — снижается.
К концу года портфель микрозаймов может увеличиться до 360 млрд руб., прогнозирует председатель совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев.
На фоне ускоренной инфляции плюсов от роста объемов микрозаймов в России нет, считает эксперт по финансам и инвестициям Эван Голованов. По его словам, это невыгодно государству, а также говорит о сохранении финансовой напряженности. Правительству нужно решать проблему растущих цен, так как люди, пострадавшие от инфляции, станут новыми клиентами микрокредиторов, предупредил эксперт.
Ранее исследование сервиса HeadHunter показало, что 45% россиян в 2023 году перестало хватать зарплаты на жизнь. Еще в 2021 году доля таковых составляла 25%.
Также 36% россиян сообщили, что зарплата покрывает только основные их нужды. Тех, кому зарплата позволяет покупать все необходимое, в 2023 году оказалось 20%, хотя два года назад их было 36%.
Недовольные зарплатой участники исследования также оценили, какой суммы им не хватает для покрытия основных потребностей. Из них 21% назвали 15 тыс. руб. в месяц, 23% — до 20 тыс. руб., а большинству — 56% — не хватает более 20 тыс. руб. в месяц.
