В четверг Федеральный резервный банк Нью-Йорка сообщил об увеличении общего долга домохозяйств на 93 млрд долларов за четвертый квартал 2024 года, в результате чего общая сумма достигла 18,04 трлн долларов. Согласно данным Consumer Credit Panel Нью-Йоркского ФРБ, это означает рост на 0,5% по сравнению с предыдущим кварталом. Квартальный отчет о долгах и кредитах домохозяйств выявил несколько ключевых областей роста по различным видам потребительского долга.
Задолженность по кредитным картам значительно выросла на 45 млрд долларов, достигнув 1,21 трлн долларов к концу декабря 2024 года. Задолженность по автокредитам также увеличилась на 11 млрд долларов до 1,66 трлн долларов. Между тем, ипотечная задолженность выросла на 11 млрд долларов, составив 12,61 трлн долларов. Задолженность по кредитным линиям под залог жилья (HELOC) продолжила рост одиннадцатый квартал подряд с I квартала 2022 года, увеличившись на 9 млрд долларов до 396 млрд долларов. Другие потребительские кредиты, включая розничные карты, выросли на 8 млрд долларов, а задолженность по студенческим кредитам увеличилась на 9 млрд долларов, составив 1,62 трлн долларов.
В отчете также отмечается небольшое увеличение темпов ипотечного кредитования по сравнению с предыдущим годом: в IV квартале было зарегистрировано новых ипотечных кредитов на сумму 465 млрд долларов. Лимиты по кредитным картам умеренно выросли на 98 млрд долларов, что на 1,3% больше по сравнению с предыдущим кварталом. Кроме того, лимиты по HELOC увеличились на 8 млрд долларов.
Показатели просрочки по различным категориям долга немного выросли: 3,6% непогашенной задолженности находится на той или иной стадии просрочки. В то время как большинство видов долга сохранили стабильные показатели перехода в просрочку, по кредитным картам наблюдался небольшой рост переходов из текущего статуса в просроченный. Уровень серьезной просрочки (90 и более дней) вырос по автокредитам, кредитным картам и балансам HELOC, хотя просрочки по ипотеке остались стабильными.
Вильберт ван дер Клаув, советник по экономическим исследованиям Нью-Йоркского ФРБ, отметил в сопроводительном блоге: “Хотя уровень просрочки по ипотеке близок к допандемийному, показатели перехода в просрочку по автокредитам остаются повышенными”. Он подчеркнул, что высокие показатели просрочки по автокредитам широко распространены среди различных кредитных рейтингов и уровней дохода.
